Estate Nyheter

Nyheter – Norge

Ytterligere presisering: Advokatene Camilla Lous og Christian O. Hartmann, fra Steenstrup Stordranges eiendomsavdeling, kommenterer nye utfordringer ved boliglånsforskriften.

Tre problemstillinger for eiendomsutvikling

Den nye boliglånsforskriften: Når omfattes et lån av forskriften og refinansieringsbestemmelsen?

Silje Rønne

onsdag 11. januar 2017 11:08 (Oppdatert 11. januar 2017 11:08)

Den nye boliglånsforskriften som trådte i kraft per 1. januar 2017 inneholder en innstramming av bankenes utlånsmuligheter og setter strengere krav for lånefinansiering av boligprosjekter med pant i bolig. Dette gjelder særlig for sekundærboliger i Oslo. Advokatene Christian O. Hartmann og Camilla Lous i Steenstrup Stordrange har tidligere behandlet de sentrale endringene i forskriften.

Les også: Boliglånsforskriften vil ramme eiendomsbransjen

Advokatene påpeker imidlertid at det er flere viktige presiseringer som bør gjøres i forhold til forskriftens ordlyd. Selv om det fra departementets side er gjort forsøk på å presisere innholdet i endringene er det behov for ytterligere avklaring på flere sentrale punkter.

– Vi ser at både spørsmålet om når et lån omfattes av forskriften og refinansieringsbestemmelsen er punkter hvor det med fordel er behov for ytterligere presisering og veiledning fra lovgiver, særlig når det gjelder boligutvikling, sier Hartmann.

– Hva med lånetilsagn som er gitt i 2016, med utbetaling i 2017?

Blant aktørene i bransjen er det en viss usikkerhet knyttet til om lånetilbud som er akseptert i 2016 kan omfattes av forskriften dersom lånet utbetales i 2017.

– Dette er ikke tilfellet. Forskriften har ikke tilbakevirkende kraft. Vi har også fått avklart av Finanstilsynet at avtaler om lån som er inngått i 2016 ikke vil regnes med på den såkalte fleksibilitetskvoten bankene har fått for å innvilge lån som ikke oppfyller forskriftens krav, sier Lous.

Refinansiering

Forskriften inneholder også en bestemmelse om i hvilken grad refinansiering av lån omfattes av forskriftens innstramming av bankenes utlånsmuligheter.

– Forskriften er ikke til hinder for at lån med pant i bolig kan erstattes med nytt lån. Hvilken innvirkning slik refinansiering vil ha i relasjon til forskriftens øvrige bestemmelser om bankenes fleksibilitetskvote og belåningsgraden er imidlertid ikke gitt ut fra forskriftens ordlyd, sier Hartmann.

Lous understreker at reglene er utformet slik at eksisterende pantelån kan refinansieres. Forskriften setter imidlertid en rekke vilkår for at refinansiering av lån skal unntas forskriftens bestemmelser om blant annet gjeld- og belåningsgrad.

– Slik refinansiering må innebære at det nye lånopptaket i) ikke overstiger det eksisterende lånets størrelse på refinansieringstidspunktet, ii) gis med pant i samme bolig, iii) har en løpetid som ikke er lengre enn gjenværende løpetid på lånet som refinansieres og iv) har samme eller strengere krav til avdragsbetaling som eksisterende lån, forklarer hun.

– Slike refinansieringer vil heller ikke fylle opp bankenes fleksibilitetskvote, presiserer han.

På grunn av de strenge vilkår for å unnta refinansiering fra forskriftens anvendelsesområde, stiller Lous spørsmål til hvilken grad bestemmelsen vil lempe på forskriftens nye innstramninger.

– I normaltilfellene vil en kjøper refinansiere eksisterende lån på eiendommen, men samtidig ha behov for å belåne denne ytterligere for å finansiere kjøpesummen. For dette tilfellet har vi fått signaler fra Finanstilsynet på at det samlede lånet på eiendommen vil bli omfattet av forskriftens bestemmelser. Det er med andre ord ikke mulig å skille ut den del av lånet som kun gjelder refinansieringen, sier Lous.

Eiendomstransaksjoner skjer også rutinemessig ved kjøp av et selskap som eier eiendommen. Da vil gjerne kjøper gjennom eiendomsselskapet refinansiere eksisterende lån på eiendommen.

– En slik refinansiering fra samme debitor vil ikke omfattes av forskriften forutsatt at vilkårene for øvrig er oppfylt. Som nevnt over vil kjøper normalt sett ha behov for ytterligere finansiering med pant i boligen, utover targetselskapets refinansiering, for å dekke kjøpesummen. Dette kjøperlånet vil imidlertid på ordinært vis være omfattet av forskriftens bestemmelser, sier Hartmann.

– For det tilfellet at både refinansiert lån og det nye lånopptaket har sikkerhet i eiendommen har vi fått avklart av Finanstilsynet at begge lån vil inngå i vurderingen av eiendommens belåningsgrad, supplerer Lous.

Eiendomstransaksjoner ved kjøp av aksjer

En rekke eiendomstransaksjoner utføres ved salg av aksjer i selskapet som eier eiendommen. Det vil derfor ifølge advokatene være naturlig å anta at slike transaksjoner ikke omfattes av forskriften.

– Det kommer imidlertid an på hvilken form for sikkerhet som stilles for lånopptaket, sier Hartmann, og tilføyer: «Dersom lånopptaket skjer med sikkerhet i eiendommen, og dette er en boligeiendom (bygård eller lignende) vil lånet omfattes av forskriften, med unntak av en eventuell refinansiering.»

  • Charles ty

    Oppmerksomhet!!!

    Ramsay Hill Finance Plc tilbyr gründere muligheten til å enkelt få tilgang til lån på en rask, oversiktlig og effektivt miljø. Vår kompetanse og internasjonale standarder forsikre våre kunder god service og levering, er vår viktigste tjeneste levering av internasjonal prosjektfinansiering til bedrifter, virksomheter og organisasjoner for betydelige land utviklingsprosjekter i fritid, turisme, underholdning og byggebransjen, tilbyr vi også individuelle lån , private lån, nedbetaling av gjeld lån;

    Ramsay Hill Finance Plc Lån Oversikt:

    Lån for tiden varierer fra $ 5,000.00 til $ 4,5 millioner; maksimal løpetid er 18 måneder; for større lån størrelser, kan du gå til SMB-seksjonen *
    Ingen reviderte regnskaper som kreves *
    Fleksible panteordninger avhengig av lånets størrelse (innbo, kontorutstyr, varer på lager, kjøretøy, eiendom etc.) Fleksible dokumentasjonskrav *

    Langvarige klienter med upåklagelig tilbakebetaling rekord kvalifisere for etterfølgende rente rabatter og enda raskere lån behandling * Vær oppmerksom på at alle søknader gjennomgår en vurdering på stedet av en av vår agent før
    til en komité avgjørelse.

    Ramsay Hill Finance Plc Kontaktinformasjon:

    E-post: ramsayhillfinance@yandex.com eller ramsayhillfinance@usa.com
    Nettsted: http://ramsayhillfinance.wixsite.com/mysite

    Takk for din tid, ønsker deg det beste …

    Med vennlig hilsen,
    Chris Young
    publisitet Officer
    Ramsay Hill Finance Plc

Nyhetsbrev Norge

Få det beste av Estate Media i din innboks

Siste nyheter Estate Norge

Flyplassparkering på Forus

Nyheter / fredag 21. april 2017

Kjøpte på Alnabru

Nyheter / fredag 21. april 2017

Har valgt hotelldriveren i dette bygget

Nyheter / fredag 21. april 2017

Storprosjekt ved Bjerke Travbane

Nyheter / fredag 21. april 2017

Gigantisk logistikkfond

Nyheter / fredag 21. april 2017

Skyhøy igangsetting av boliger

Nyheter / fredag 21. april 2017

Mest leste nyheter Estate Norge
Tvenge med storprosjektTvenge med storprosjekt 18. april 2017
Selger bygård med 63 leiligheterSelger bygård med 63 leiligheter 20. april 2017
Orkla med gigantprosjekt på SkøyenOrkla med gigantprosjekt på Skøyen 19. april 2017

Siste nytt fra Naringseiendom.no

Lyko til Oslo

Nyheter / fredag 21. april 2017

Med planer om flere butikker.

Sandnes havn til Forus-samarbeidet

Nyheter / torsdag 20. april 2017

Den nye lokasjon gjør det mer attraktivt for Forus-virksomheter å velge sjøtransport.

Mange muligheter på Skøyen

Nyheter / onsdag 19. april 2017

Storebrand Eiendom har store planer for Hoffsveien 1A-E på Skøyen, men holder foreløpig mulighetene åpne for den endelige utformingen.

Leietakerne kan velge og vrake – utenfor sentrum og Sandnes

Nyheter / tirsdag 18. april 2017

11,3 prosent av kontorlokalene i Stavanger står ledige. Men i sentrum og i Sandnes er det lite å velge mellom.

Lederskifte – tar du utfordringen?

Nyheter / mandag 17. april 2017

– Vi står foran et generasjonsskifte, om 20 år kommer få av dagens beslutningstakere til å påvirke samfunnsdebatten.

En ny og grønn bydel

Nyheter / tirsdag 11. april 2017

I Byfjordparken i Stavanger bygges det 55.000 kvadratmeter miljøvennlige næringslokaler.