Utkonkurrert med 1,1 prosent

Dette er en artikkel fra NE nyheter, som nå er blitt til Estate Nyheter. Redaksjonen.

Tirsdag kom den dramatiske meldingen om at BN Bank legger ned satsingen mot bedriftsmarkedet. Det banken mener er særnorske kapitalkrav, gjør at det ikke lenger er mulig å være konkurransedyktig innenfor lån til næringseiendom med lav risiko for den SpareBank 1-eide banken.

– Dette har vært en veldig vanskelig avgjørelse å ta, som vi har brukt veldig lang tid på å ta. BN Bank har meget dyktige medarbeidere som i den senere tid har forbedret lønnsomhet og kvalitet radikalt. Vi har prøvd alle mulige alternativer til å legge ned, men det var ikke mulig med de regulatoriske kravene som er til lavrisiko-lån i Norge. Det tvinger oss dessverre til denne beslutningen, sier adm. direktør Gunnar Hovland (bildet) i BN Bank til NE nyheter.

90 mrd.Hovland mener BN Banks styrke alltid har vært utlån til næringseiendom med lav risiko. Det er særlig konkurransen mot de utenlandske bankene i dette segmentet som gjør det krevende med de norske kapitalkravene.

– Hvis vi sammenlikner norsk med svensk regelverk, kunne vi teoretisk sett for attraktive utlån med lav risiko og svenske rammevilkår ha lånt ut 2,8 ganger så mye med den samme kapitalbasen. Det vil si at vi under visse forutsetninger kunne økt utlånene fra 32 milliarder kroner til nærmere 90 milliarder på samme kapitalbase, sier Hovland.

– Hvor mye ulempe betyr de norske kravene for et enkelt lån?– De regulatoriske forskjellene tilsvarer ca. 1,1 prosentpoeng for utlån som i gjennomsnitt vekter 20 prosent. Ingen kunder er naturligvis villige til å betale så mye ekstra. Det finnes heller ingen eiere som aksepterer alternativet, sier Hovland. Han mener med den lave kapitalavkastningen som en konkurransedyktig pris over tid på utlån vil gi for en spesialist som BN Bank.

Gode løsningerBN Bank signaliserer i realiteten høyere utlånsrenter til kundene fremover ved å skrive i børsmeldingen at «marginen i større grad reflekterer kapitalkostnadene».

– Vi er ikke der ennå, dette er noe vi får vurdere etter hvert. Nå er det viktige å finne best mulige løsninger for kundene, understreker Hovland.

– Vil dere gjøre aktive salgsfremstøt overfor andre banker? – Det kan skje, men «cluet» er å finne gode løsninger for den enkelte kunden, gjentar banksjefen.

BN Bank har en total utlånsportefølje til næringseiendom på ca. 32 milliarder kroner, fordelt på 800 kunder. Hovland anslår at i underkant av 28 milliarder av disse lånene er gitt i Østlandsregionen, med hovedvekt i Oslo. I underkant av 4 milliarder er i Trondheims-markedet, og så er det noen mindre engasjementer i andre deler av landet.

Opp mot 1 mrd.Det er ifølge Hovland den typiske 80/20-regelen som gjelder i porteføljen, det vil si at 20 prosent av kundene har 80 prosent av utlånene.

– Vi har noen veldig store kunder med opp mot 1 milliard i lån, og så er hovedtyngden av utlånene i området 100-300 millioner kroner, sier banksjefenI storbankene har mange av de ny lånene til næringseiendom en løpetid på fem år. Hovland sier BN Bank har mange lån i sin portefølje med en løpetid på hele 20-25 år. Ettersom banken skal avvikle satsingen mot bedriftsmarkedet, blir da spørsmålet hva som vil skje med disse lånene.

– Vi vil generelt prøve å finne best mulige løsninger sammen med våre kunder, sier banksjefen. Men på lengre sikt må disse kundene finne seg andre samarbeidspartnere.

– Selv om dette er krevende, er vårt mål at virksomhetsendringen gjennomføres på en måte som sikrer både kunder, kreditorer, myndigheter og ansatte på en best mulig måte, sier Hovland.